Podcast enthalten: Neben der Lektüre dieser Artikel-Serie, können Sie auf unser Interview des Autors zu hören. Weitere Interviews mit unseren Experten finden Sie auf unserer Podcastseite. Überraschenderweise wurde sehr wenig über die Zahlung für College-Ausgaben durch die Verwendung von Aktienoptionen, Mitarbeiterbeteiligungspläne, Restricted Stock und anderen Eigenkapital Zuschüsse geschrieben. In der Tat, aber Ihre Fähigkeit, für College zu zahlen, und letztlich mehr Geld für den Ruhestand, können auf Ihrem Unternehmen Aktienplan und die damit verbundene finanzielle Planung. Ihre Fähigkeit, für College zu bezahlen, und haben mehr Geld für den Ruhestand, können auf Ihrem Unternehmen Aktienplan und die damit verbundene finanzielle Planung. Teil 1 dieser Serie hilft Ihnen zu verstehen, die Auswirkungen, die Eigenkapital Zuschüsse auf finanzielle Unterstützung Eignung haben. Teil 2 umfasst die Schenkungssteuerbestimmungen und die Auswirkungen der steuerlichen Behandlung auf Ihre Strategie. Teil 3 betrachtet die so genannte kiddie Steuer und an den spezifischen Strategien für die Verwendung der Bestände und der Steuergutschriften, zum für Hochschule zu zahlen. Need-based Studentenhilfe wird auf der Grundlage der finanziellen Notwendigkeit vergeben und kommt in Form von Arbeits-Studium, Studenten Darlehen, Stipendien und Stipendien. Bedarfsbezogene Hilfe wird an Studierende vergeben, die nach der folgenden Formel eine Hilfebedürftigkeit nachweisen müssen: Kosten der Anwesenheit (COA) erwarteter Familienbeitrag (EFC) Finanzbedarf Dieser finanzielle Bedarf wird durch jede leistungsorientierte Hilfe und Stipendien reduziert, die der Studierende erhält Empfängt. Ihre EFC wird durch den Abschluss der FAFSA (Free Application For Federal Student Aid) ermittelt und an ein Bearbeitungszentrum (online oder in Papierform) übermittelt, in dem die Informationen über Sie und Ihr Kind von der FAFSA in den Federal Methodology Need eingetragen werden Berechnung Berechnung. (Ein EFC-Taschenrechner ist auf der Website CollegeBoard erhältlich.) Wenn Ihr Kind in ein College eingeschrieben ist, dessen jährliche Kosten für die Teilnahme 35.000 sind und Ihr erwarteter Familienbeitrag (EFC) 21.000 ist, zeigt Ihr Kind einen Hilfsbedarf in Höhe von Die Differenz, oder 14.000. Der finanzielle Hilfe Offizier an der Universität wird dann versuchen, diese Notwendigkeit mit einem Paket von Arbeit-Studium, Studentendarlehen, Stipendien und Stipendien, dass Ihr Kind ist von der Hochschule, staatlichen und föderalen Regierungen und private Organisationen förderfähig zu füllen. Wahrscheinlichkeit des Empfangens von finanzieller Hilfe Die finanzielle Förderfähigkeit basiert nicht nur auf dem Einkommen von Eltern und Studenten, sondern auch auf ihren Vermögenswerten. Die geschätzten durchschnittlichen Gesamtkosten eines vierjährigen öffentlichen College in den Vereinigten Staaten für die 20152016 akademischen Jahr war 28.000 pro Jahr vier-jährigen privaten Hochschulen in den USA im Durchschnitt 60.000 pro Jahr. Nach der 20152016 Federal Methodology Formula zur Berechnung der finanziellen Notwendigkeit für Studentenbeihilfen, eine Familie von vier, dass ein College-Student hatte und keine Vermögenswerte, nicht Beiträge zu einer qualifizierten Altersvorsorge, und legte eine gemeinsame Steuererklärung auf 140.000 der bereinigten Bruttoeinkommen ( Oder mehr) in der Regel nicht für bedürftige Student Hilfe an der durchschnittlichen vierjährigen öffentlichen College (28.000) qualifizieren. Die gleiche Familie mit 210.000 der bereinigten Bruttoeinkommen in der Regel nicht für Not-Student Hilfe an einer öffentlichen oder einer privaten Hochschule (60.000) qualifizieren. Basierend ausschließlich auf diesen Einkommensniveaus überstieg der erwartete Beitrag der Familien zu den Teilnahmekosten (COA) die entsprechenden Teilnahmekosten an öffentlichen und privaten Hochschulen und der Student war daher nicht berechtigt, bedarfsorientierte Studentenbeihilfen in Anspruch zu nehmen. Förderfähigkeit für bedürftige finanzielle Hilfe bei den oben genannten Einkommen Ebenen gilt für Familien mit nur einem Kind in der Schule. Wenn Eltern zwei oder mehr Kinder im College haben, wird ihr Anteil (Elternbeitrag) des erwarteten Familienbeitrags (EFC) auf alle Kinder im College aufgeteilt, wobei eines oder alle dieser Kinder für eine bedarfsorientierte Finanzierung in Frage kommen können Hilfe. Daher für die finanzielle Hilfe Zwecke, mit Zwillingen in der Schule zur gleichen Zeit kann mehr vorteilhaft als mit zwei Kindern im College fünf Jahre auseinander. Rolle der Bestandsvergütung bei der Finanzhilfe Bei der finanziellen Beihilfe wird jedoch nicht nur das Einkommen der Eltern und Studenten, sondern auch ihr Vermögen berücksichtigt. Ihr EFC wird um einen gewissen Prozentsatz Ihrer Vermögenswerte erhöht, was Ihren ermittelten finanziellen Bedarf reduziert. Frage 41 im studentischen Bereich der 20152016 FAFSA fragt: Wie hoch ist Ihr Gesamtbilanzsaldo aus Bargeld-, Spar - und Scheckkonten Frage 42 fragt: Ab heute ist das Nettowert Ihrer Eltern Investitionen inklusive Immobilien (Nicht Ihre Eltern zu Hause) Nettowert bedeutet aktuellen Wert minus Schulden. Entsprechend beantworten die Eltern die gleichen Fragen in ihrem Abschnitt der FAFSA auf den Linien 89 bzw. 90. Die FAFSA definiert Investitionen so: Investitionen umfassen Immobilien (nicht das Haus, in dem Sie leben), Treuhandfonds, UGMA und UTMA Konten, Geldmarktfonds, Investmentfonds, Einlagenzertifikate, Aktien, Aktienoptionen, Anleihen, andere Wertpapiere, Investitionen und Land Verkauf Verträge (einschließlich Hypotheken gehalten), Rohstoffe, etc. Investitionen umfassen auch qualifizierte Bildungs-oder Bildungs-Sparkonten wie Coverdell Sparkonten, 529 College-Sparpläne und den Erstattungswert von 529 Prepaid-Studienpläne. Für einen Studenten, der keine Elterninformation berichtet, werden die Konten des Studenten (und der Schüler-Ehegatte) als Schülerinvestitionen in Frage 42 gemeldet. Für einen Schüler, der Elterninformationen melden muss, werden die Konten in Zeile 91 als Elterninvestitionen ausgewiesen , Einschließlich aller Konten im Besitz des Studenten und alle Konten, die den Eltern für ein Mitglied des Haushalts gehören. Die FAFSA-Anweisungen erklären weiter: Investitionen umfassen nicht das Haus, in dem Sie leben, den Wert der Lebensversicherung, Ruhestandspläne (401 (k) Pläne, Pensionsfonds, Renten, Nicht-Bildung IRAs, Keogh Pläne, etc.) oder Bargeld, Einsparungen und Scheckkonten bereits in Frage 41 (für Studenten) und Zeile 90 (für Eltern). Investitionswert bedeutet den heutigen Saldo oder Marktwert dieser Anlagen. Investment Schulden bedeutet nur die Schulden, die im Zusammenhang mit den Investitionen. In den meisten Fällen werden alle Nicht-Ruhestandseinsparungen und - investitionen mit den Eltern zu einem Höchstsatz von 5,64 gerechnet, einschließlich aller gedeckten Optionen und Zuschüsse, die im Geld liegen (d. h. der Ausübungspreis ist niedriger als der Marktpreis). Auf diese Weise werden Ihre Eignung für bedürftige Studenten Hilfe zu reduzieren. Freizügigkeitsoptionen und Zuschüsse, die im Geld sind, reduzieren Ihre Anspruchsberechtigung für bedürftige Studenten Hilfe. Nach informellen Gesprächen mit dem Bildungsministerium ist der Wert, der gemeldet werden soll, der Nettowert (nach Gebühren, Provisionen, Steuern usw.) aller Arten von Bezugsrechten, als ob sie ausgeübt und zu Marktwerten am Markt verkauft würden Tag wurde das Formular ausgefüllt. (Bei Aktienoptionen ist der Wert nur der Spread, nicht der Nominalwert des Zuschusses vor den Ausübungskosten.) Für Mitarbeiterbeteiligungspläne, Restricted Stock und Stock Appreciation Rights gelten die gleichen Regeln. Meldepflichtige Vermögenswerte im Namen der Studenten werden mit einem Satz von 20 des gesamten Nettoinventarwertes gezählt. Allerdings werden 529 College-Einsparungen, 529 Prepaid-Assets und Coverdell Education Savings Accounts (ESAs), die im Besitz des Kindes sind, nicht als Vermögenswert des Studenten gezählt, sondern als Vermögenswerte des / der Eltern (s) und mit einem Satz bewertet Hoch wie 5,64. (Weitere Informationen über die Auswirkungen von Investitionen und Veräußerungsgewinnen auf die Förderfähigkeit von Finanzhilfen finden Sie in meinem Artikel in Investment News.) Asset Protection Allowance Glücklicherweise erhalten die Eltern, was auf der FAFSA als Asset Protection Allowance bezeichnet wird. Dies liegt in der Regel zwischen etwa 15.000 und 28.000 für verheiratete Eltern zwischen Mitte der 40er und Mitte der 50er Jahre. Die Asset Protection Allowance ist eine Menge von berichtspflichtigen Vermögenswerten, die nicht gegen Sie zählen, wenn Sie die FAFSA abschließen. Beispiel: Sie haben in-the-money gedeckten Optionen mit einem Marktwert von 200.000. Sie haben ein Asset Protection Allowance von 18.000. So werden 182.000 gegen Sie bei 5,64 oder 10,265 zu zählen, und so Ihre Schüler Förderfähigkeit verringert sich um 10.265. Vermögenswerte im Namen der Studierenden, die auf der FAFSA berichten, werden bei 20 vom ersten Dollar beurteilt, weil es im Gegensatz zu den Eltern keinen Vermögensschutz für Studenten gibt. Die FAFSA Regeln über Einkommen und Vermögensinformation Die FAFSA Einkommen-berichtende Richtlinien änderten sich im Jahre 2016. Die finanzielle Förderfähigkeit der Studierenden basiert jetzt auf Einkommen von zwei Jahren, bevor sie College anfangen, nicht ein Jahr vorher. Die FAFSA erfordert, dass Sie Ihre Vermögenswerte ab dem Datum der Anwendung melden. Im Oktober 2016 änderten sich jedoch die FAFSA-Regeln für die Berichterstattung. Anstelle der Verwendung von Einkommen aus dem Jahr vor der Immatrikulation, nutzt es jetzt Einnahmen aus dem Jahr vor dem Jahr vor der Einschreibung. Mit anderen Worten, Studenten finanzielle Unterstützung Eignung ist derzeit auf Einkommen aus zwei Jahren vor dem College beginnen, nicht ein Jahr vor. Was bedeutet dies: Wenn Ihr Kind 2017 College beginnen, mussten Sie 2015 Einkommensteuer-Informationen über die FAFSA im Herbst 2016 eingereicht verwenden. Wenn Ihr Kind beginnt College im Jahr 2018, werden Sie 2016 Einkommensteuer-Informationen verwenden, wenn Sie Datei der FAFSA im Herbst des Jahres 2017.If Ihr Kind wird College College im Jahr 2019 beginnen, werden Sie 2017 Einkommensteuer-Informationen verwenden, wenn Sie die Datei FAFSA im Herbst 2018.If Ihr Kind wird College College im Jahr 2020 zu starten, werden Sie verwenden 2018 Einkommensteuer-Informationen, wenn Sie Datei der FAFSA im Herbst des Jahres 2019.Sometimes genannt den Ansatz des Vorjahres. Diese Methode erlaubt FAFSA-Einreichung im Oktober beginnen, im Gegensatz zu Januar des folgenden Jahres. Anstelle der geschätzten Einnahmen auf der FAFSA melden Sie sich aus einer bereits eingereichten Steuererklärung. Sie dann Datei ein neues FAFSA für jedes folgende Jahr des College unter den gleichen Regeln, wie Ihr Einkommen ändert. Hoffentlich wird diese Regel Änderung Colleges ermöglichen, um Studenten früher über ihre finanzielle Hilfe-Pakete zu sagen. Was über die CSS-Profilform Die FAFSA wird verwendet, um föderative Hilfe zu bestimmen: die Pell Grant für Studenten mit geringem Einkommen für subventionierte und nicht subventionierte Stafford Darlehen und kleine staatliche Zuschüsse. Das College Board wird der FAFSA-Änderung folgen und die Methode des Vorjahres für das CSS-Profilformular verwenden. Diese Form wird von über 200 privaten Hochschulen und einer Handvoll von Flaggschiff-öffentlichen Schulen verwendet, um die Schüler-Förderfähigkeit für die Schulen eigenen bedarfsorientierten Stipendien und Stipendien zu bestimmen. Diese sind wertvoller als Kredite, die mit Zinsen zurückbezahlt werden müssen. Eine Handvoll Elite-Colleges sind sogar verpflichtet, alle Bedürfnisse ohne Kredite zu decken. Beachten Sie, dass die CSS bereits vor der Änderung der FAFSA-Ertragsberichterstattung sehr grundlegende Informationen zu den Erträgen des Vorjahres gefordert hat. Während die Colleges bei der Berechnung des erwarteten Familienbeitrags (EFC) keine vorgängigen Steuerinformationen für die CSS verwenden, hielten sie es für berufsständisches Urteilsvermögen für die Feststellung, ob ein großer Rückgang der Erträge des Vorjahres bestand, in Betracht. Auswirkungen der Equity Compensation auf FAFSA-Einreichung Der einzige Weg, um zu verhindern, dass Cash-Erlöse aus dem Aktienverkauf aus als ein Vermögenswert auf der FAFSA gezählt werden, wird sie in eine Annuität oder eine Lebensversicherungspolice in den Elternnamen oder den Studenten Namen. Wenn die Erlöse in einem 529 College-Spar-oder Prepaid-Plan gesetzt werden, wird der Wert des Kontos als ein Vermögenswert des Elternteils, unabhängig davon, ob der Elternteil oder der Student der Eigentümer ist vertrauenswürdig und wird somit gegen die Schüler Beihilfe Förderfähigkeit zählen Bis zu 5,64 des Gesamtrechnungsbetrages. Mit dem Beispiel von oben, wenn Sie über 200.000 in ausgegebene Optionen haben, werden diese Optionen in diesem Jahr gegen Sie als Vermögenswert zählen. Darüber hinaus, wenn Sie auch im Vorjahr Einnahmen aus Optionen, die Sie ausgeübt oder aus beschränkten Aktien, die, dass Einkommen müssen auf der FAFSA in diesem Jahr gemeldet werden und werden Sie im Einkommen Teil Ihres erwarteten Familienbeitrag zu zählen . Mit Anreiz Aktienoptionen (ISOs), wenn Sie ausüben und halten die Aktie durch das Steuerjahr, das verwendet wird, um Ihre Entschädigung für Ihre FAFSA berichten, haben Sie kein Einkommen für die Ausübung berichten. (Siehe den Abschnitt ISOs: Steuern für Details.) Die ISO-Aktie selbst erscheint jedoch auf dem Formular als Anlagevermögen. Nichtqualifizierte Aktienoptionen (NQSOs) führen im Gegensatz dazu immer zu einem Ausübungsertrag, da der Restbestand bei der Ausübung der Aktien besteht. Auf der FAFSA, wie das Einkommen steigt, Förderfähigkeit verringert. Bei der Berichterstattung über Ihre aktuellen Vermögenswerte für dieses Jahr auf dem Formular, stellen Sie sicher, dass Sie eine aktuelle Erklärung Ihrer Beteiligungsgesellschaften Ausschluss von Optionen, die Sie ausgeübt und eingeschränkte Aktien, die im vergangenen Jahr. Dies wird verhindern, dass Doppelzählungen sie als letztes Jahr Einkommen und diese Jahre Vermögenswerte. Wenn Sie weiterhin halten, dass Lager, dann sollte es enthalten werden, wie der Wert aller Aktien, die Sie besitzen. Teil 2 erklärt die Grundlagen der Geschenk-Steuer und führt spezifische Strategien für die Verwendung von Aktien Zuwendungen für College zu zahlen. Troy Onink ist CEO von Stratagee. Ein College-Planung Firma, die College-Finanzierung Beratung für Familien und das College InSource Partner-Programm für Finanzberater bietet. Troy ist auch ein Beitrag zu Forbes, wo er ein Blog, College Crossroads hat. Dieser Artikel wurde nur für den Inhalt und die Qualität veröffentlicht. Weder der Autor noch sein Unternehmen haben uns gegen seine Veröffentlichung entschädigt. Share this article: Wie berichte ich Aktien auf der FAFSA Ich bin eine alleinstehende Mutter und mein Sohn wird sein Eintritt in seine Freshman Jahr in College in diesem Herbst. Die FAFSA-Anwendung beantragt das Bruttoeinkommen der Steuererklärung des Vorjahres. Meine W-2 insgesamt umfasst nicht nur mein Gehalt, sondern auch Stipendien, die mir von meinem Arbeitgeber gegeben wurden. Diese Summe spiegelt in keiner Weise den Betrag wider, den ich im vergangenen Jahr erlebt habe. Die Aktien bewilligen haven8217t sogar noch und so konnte ich nicht auf sie zugreifen, selbst wenn ich wollte. Muss ich diesen gesamten Betrag von meinem W-2 zeigen oder kann ich das Bruttoeinkommen um den Gesamtbetrag der Stipendien mdash Linn Y reduzieren. Werden die Stipendien in den bereinigten Bruttoeinkommen Ihrer Bundeseinkommenssteuererklärung berücksichtigt, Sie müssen über die FAFSA gemeldet werden. Stipendien, die in Kasten 1 Ihres W-2 gemeldet werden, werden in Zeile 7 des IRS Form 1040 oder 1040A (oder Zeile 1 des IRS Form 1040EZ) gemeldet und schließlich in das bereinigte Bruttoeinkommen einbezogen. Im Allgemeinen, wenn Sie eine beschränkte Bestandsbewilligung erhalten, werden die Anteile in Ihrem Bruttoeinkommen nur enthalten, wie sie weste. Noch nicht ausgegebene Anteile sind nicht im Bruttoertrag enthalten. Die auf Ihrem W-2 berichteten Zahlen sollten dies widerspiegeln. (IRC Section 83 (b) erlaubt es den Steuerpflichtigen zu wählen, zu behandeln Restricted Stock Bewilligungen, als ob sie vollständig in Einkommensteuer begangen wurden, dies ist optional.) Also die Beträge auf Ihrem W-2 berichtet sind wahrscheinlich verteilt und Sie könnten sie verkaufen, wenn Du wolltest. Aber wenn es etwas Ungewöhnliches über Ihre Aktien zu gewährt, dass sie als Einkommen gemeldet werden, obwohl sie haven8217t ausgeübt werden, fragen Sie die college8217s finanzielle Hilfe Administrator für eine professionelle Beurteilung Urteil. Sie werden die Unterlagen in Bezug auf den Zuschuss und die Ausübungsfrist sehen wollen. Da der Status nicht gezahlter Aktienzuschüsse nicht bestimmbar ist (d. H. Sie könnten sie verlieren, wenn Sie das Unternehmen verlassen), werden sie nicht als Vermögenswert auf der FAFSA ausgewiesen. Ich habe meine Steuern noch nicht abgelegt. Sollte ich beeilen und vervollständigen die FAFSA nach meinem besten Wissen, auch wenn ich nicht sicher, einige der Informationen, oder sollte ich warten, bis ich meine Steuern abgelegt haben und wissen, die Informationen korrekt ist mdash Donna C. Füllen Sie die FAFSA jetzt. Warten Sie nicht, bis Sie Ihre Bundeseinkommenssteuererklärung archivieren oder Ihr Kind zugelassen worden ist. Datei der FAFSA so bald wie möglich nach dem 1. Januar. Es ist ok, die Informationen über die FAFSA schätzen. Verwenden Sie Ihre W-2 und 1099-Anweisungen und die letzten Lohn-Stubs des Jahres, um die FAFSA abzuschließen. It8217s eine gute Idee, die Informationen mit vorherigen year8217s Bundeseinkommen Steuererklärungen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie nichts wichtiges, wie z. B. Zinsen und Dividenden oder andere Einkünfte oder über die Linie Ausschlüsse aus dem Einkommen auslassen. Sie haben die Möglichkeit, spätere Fehler zu beheben. Ein Direct-PLUS-Darlehen wurde in meinem Zuschussbrief enthalten. Aber mein Elternteil hat für dieses Darlehen beantragen, und sie hat keine Sozialversicherungsnummer. Daher kann ich dieses Darlehen nicht erhalten. Wie bekomme ich dieses Geld mdash Julie H. Studenten, die US-Bürger oder ständige Einwohner sind Anspruch auf föderative Studentenhilfe, auch wenn ihre Eltern nicht sind. Jedoch sind Eltern, die nicht US-Bürger oder dauerhafte Bewohner sind nicht berechtigt, aus dem PLUS Darlehensprogramm zu leihen. In einem solchen Fall ist ein abhängiger Student für die höheren nicht subventionierten Stafford-Darlehensgrenzen für unabhängige Studierende, nämlich eine zusätzliche 4.000 pro Jahr während der Neuling - und Sophomore-Jahre und zusätzliche 5.000 pro Jahr während der Junior-und Senior-Jahre. Sprechen Sie mit Ihrem college8217s finanzielle Hilfe Administrator, um für die höheren Darlehensgrenzen genehmigt zu bekommen. Dies fällt in den Geltungsbereich der Regelungen zu 34 CFR 682.201 (a) (3) und 34 CFR 685.203040c041 (1). Benötigen Sie Geld, um für College zu zahlen Jedes Semester hilft Fastweb Tausenden Kursteilnehmern, für Schule zu zahlen, indem sie sie zu den Stipendien, zu den Stipendien und zu den Preisen zusammenbringt, für die sie wirklich qualifizieren. Melden Sie sich noch heute an. Sie finden Stipendien wie die Course Heros 5.000 Stipendium. Und einfach, Stipendien wie Niche 1.000 Stipendium geben. Sie könnten auch mögen: Student Aid Secrets: Minimieren Sie die Auswirkungen von Assets Zusammenfassung: Vermögenswerte können Ihre Förderfähigkeit für finanzielle Unterstützung auswirken. Dieser Artikel hilft Ihnen zu verstehen, wie Vermögenswerte bewertet werden und was Sie tun können, um die Auswirkungen Ihrer Vermögenswerte zu minimieren. Wenn Sie Ihre FAFSA (und einige andere finanzielle Hilfe Formulare, wie das CSSFinancial Aid PROFILE Datei) Datei, müssen Sie eine Reihe von Fragen über Ihr Einkommen und Ihre finanziellen Vermögenswerte zu beantworten. (Wenn yoursquore ein abhängiger Schüler, yoursquoll auch gefragt werden, über Ihre parentsrsquo Einkommen und Vermögenswerte.) In den meisten Fällen Einkommen und Vermögen beide spielen eine Rolle bei der Bestimmung Ihrer Förderfähigkeit für finanzielle Hilfe mdash vor allem bedarfsbezogene Hilfe. In einigen Fällen können Sie in der Lage, Ihre Anspruchsberechtigung für bedürftige Hilfe durch die Berücksichtigung verschiedener finanzieller Strategien, wie die Neupositionierung Vermögenswerte, Schuldenabbau oder Beschleunigung der notwendigen Ausgaben zu erhöhen. Reportable vs Non-Reportable Vermögenswerte und Schulden Das erste, was zu verstehen ist, dass, wenn es um die FAFSA geht, einige Arten von Vermögenswerten mdash und andere donrsquot gemeldet werden müssen. (Anmerkung: Einige Schüler und Eltern arenrsquot sogar erforderlich, um die Fragen über Assets zu beantworten. IhreSquoll erhalten einen Pass, wenn Sie unterhalb der Einkommensschwelle für das Jahr und Datei bestimmte Arten von Steuererklärungen. Einige Staaten, wie Kalifornien, benötigen Sie zu beantworten Fragen über Vermögenswerte zu bestimmen Förderfähigkeit für staatliche Beihilfen, auch wenn Sie arenrsquot erforderlich, um diese Fragen für Bundes-Hilfe-Zwecke zu beantworten.) Reportable Vermögenswerte (Sie sind erforderlich, um diese auf Ihrer FAFSA Liste): Ihre Cash-on-Hand mdash und was auch immer Sie haben in Ihrem Prüfung und Sparkonto (s) ab dem Datum, an dem Sie die FAFSA Datei. Sonstige finanzielle Vermögenswerte, wie zB Maklerkonten, Einlagenzertifikate (CDs), Aktien, Obligationen, Investmentfonds, Geldmarktkonten, Rohstoffe, Edelmetalle, die verbleibenden Aktien von Aktienoptionen und ETF - , Hedgefonds, Treuhandfonds, Private Equity und andere Anlagen. Immobilien (außer dem familiären Hauptsitz), Immobilienfonds (REIT), Kredite, Ratenverträge, Treuhandfonds, Private Equity und andere Anlagen. Uniform Gift to Minors Act (UGMA) und Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), werden als Vermögenswerte des Kontoinhabers (Sie, der Student), nicht die Depotbank gemeldet. College-Sparpläne (529 College-Sparpläne, Prepaid-Studienpläne und Coverdell Bildung Sparkonten) werden als Vermögenswert des Kontoinhabers, nicht der Empfänger gemeldet. Nicht berichtspflichtige Vermögenswerte (Sie sind nicht verpflichtet, diese auf Ihrer FAFSA aufzulisten): Der Nettowert Ihres familyrsquos Hauptwohnsitzes (das Familienhaus) Das Nettowert einer Familienfarm (wenn es der familyrsquos Hauptwohnsitz und Sie und Ihre Eltern nehmen materiell am Landwirtschaftsbetrieb teil) Kleinbetriebe, die im Besitz und unter der Kontrolle der Familie sind (wenn sie weniger als 100 Vollzeitkräfte oder Vollzeitkräfte hat) Qualifizierte Altersvorsorgepläne wie 401 (k) B) Pläne, Pensionspläne, Annuitäten, traditionelle IRAs, Roth IRAs, Keogh-, SEP - und SIMPLE-Pläne Lebensversicherungspolicen, einschließlich Barwert - und Lebensversicherungspolicen Persönlicher Besitz, wie Kleidung, Möbel, Bücher, Autos, Boote, Computerausrüstung Und Software -, Fernseh - und Stereoanlagen, Musiksammlungen, Schmuck, Münzen, Stempel, Kunst und Weinkollektionen (Anmerkung: Einige dieser Vermögenswerte müssen über das CSSFinancial Aid - Profil unter Berücksichtigung des Netto - Familie Bauernhof, und kleine Unternehmen im Besitz der Schüler oder Eltern.) Tipps für die Berichterstattung Assets Diese Fragen fragen über die ldquonet worthrdquo von Vermögenswerten. Dies ist der Wert des Vermögenswertes abzüglich alles, was Sie auf dem Vermögenswert (technisch, die Schulden durch den Vermögenswert gesichert) schulden. Nur Assets in Ihrem Namen, Ihr Parentrsquos-Name (falls Ihr Unternehmen eine abhängige Schülerin ist) oder Ihr Spousersquos-Name (wenn Ihr Familienmitglied verheiratet ist) werden auf der FAFSA gemeldet. Vermögenswerte, die von anderen Personen gehalten werden, wie Großeltern, Tanten, Onkel, Cousinen oder Geschwister, werden nicht über die FAFSA gemeldet, sondern können über das CSSFinancial Aid PROFILE gemeldet werden. Vermögenswerte im Namen eines Geschwisters werden schließlich beurteilt werden, wenn die Geschwister in der Schule einschreibt. Allerdings müssen Geld in 529 College Sparpläne, Prepaid-Studiengebühren und Coverdell Bildungs-Sparkonten von einem Elternteil gehört, muss als Muttergesellschaft Vermögenswert auf der FAFSA gemeldet werden, auch wenn der Empfänger ein Geschwister ist. Beiträge und Ausschüttungen aus einem nicht bilanzierbaren Vermögenswert (wie zB ein Großgrundbesitz-529-Plan) werden jedoch als Ertrag (steuerpflichtig oder unversteuert) auf der FAFSA ausgewiesen, wenn Sie, Ihre Eltern oder Ihr Ehepartner die Quelle der Beiträge sind oder Der Empfänger der Ausschüttungen. Bevor Sie ändern Finanzstrategien Bevor auch darüber nachzudenken, ob Sie die Zeit verbringen sollten, um zu strategisieren, möchten Sie vielleicht eine schnelle Überprüfung Ihrer Familie Finanzen zu tun. Die FAFSA gibt eine parental Asset Schutz Zulage zwischen etwa 30k und 50k. Also, wenn Ihre Eltern donrsquot mehr als in Vermögenswerte haben, werden diese Ressourcen trotzdem gezählt werden. Und über dieser Schwelle, itrsquos nur etwa 5-6 des Nettowertes der elterlichen Vermögenswerte, die zu Ihrem EFC zählen. Donrsquot vergessen, um Ihre eigenen Finanzen zu suchen. Während Sie möglicherweise nicht so viel in Ihrem Sparkonto haben, sind die Schülervermögen stärker gewichtet (20 für die FAFSA), so dass diese auch gemeldet werden müssen. Gute Strategie: Verschiebung von Vermögenswerten Die Verlagerung von Vermögenswerten von berichtspflichtigen Vermögenswerten auf nicht beurteilbare Vermögenswerte kann sich auf Ihre Förderfähigkeit auswirken. Maximierung von Altersversorgungsplänen und Minimierung von Altersvorsorgeplänen. Beachten Sie, dass Beiträge zu einem qualifizierten Altersvorsorgeplan noch als unversteuerte Einnahmen auf der FAFSA gezählt werden, aber das Geld wird nicht als Vermögenswert gezählt werden. Abzinsung der Konsumentenschuld. Die FAFSA kompensiert nicht Einkommen oder Vermögenswerte durch ungesicherte Verbraucher Schulden, wie Kreditkarten-Schulden, oder durch Schulden, die von einem nicht-berichtspflichtigen Vermögenswert, wie eine Hypothek auf die Familie zu Hause gesichert. Also, mit zusätzlichen Geld, um Schulden zu bezahlen kann effektiv das Geld verschwinden auf der FAFSA. Plus, die Zahlung von Schulden kann auch Geld sparen, wenn der Zinssatz für die Schulden höher ist als der Zinssatz auf die Einsparungen verdient. Zum Beispiel, wenn ein Student schuldet 1.000 auf einer Kreditkarte, die 14 Zinsen berechnet und verdient 1 Zinsen auf 1.000 in einem Sparkonto, mit den Einsparungen zu zahlen aus der Kreditkarte Gleichgewicht wird 130 Zinsen jährlich sparen. Verschieben von Assets in den Namen eines Geschwisters, eines Großeltern oder eines anderen Verwandten. Verwenden Sie eine Home-Equity-Kreditlinie anstelle eines Heim-Equity-Darlehen. Der nicht ausgegebene Erlös eines Home-Equity-Darlehens muss als Vermögenswert auf der FAFSA ausgewiesen werden. Die Darlehenserlöse werden nicht um den Betrag der Schulden verringert, da die Schulden durch die Familie zu Hause, eine nicht-berichtspflichtigen Vermögenswert, und nicht durch die Cash-Erlöse gesichert ist. Wenn Ihre Familie besitzt und kontrolliert ein kleines Unternehmen (in Form einer C Corporation), behalten Sie einen Teil der Gehälter in der Regel an Sie und Ihre Eltern bezahlt. Dies kann das Einkommen ohne Erhöhung der berichtspflichtigen Vermögenswerte reduzieren. Ihre Familie könnte auch das Eigentum an Vermögenswerten an das Unternehmen verschieben, um die Vermögenswerte auf der FAFSA zu schützen. Eine Verlagerung von Vermögenswerten auf Lebensversicherungsverträge wird nicht empfohlen, da die Verkaufsgebühren hoch sind und die Renditen gering sind. Annuitäten können eine vernünftige Option für Familien sein, die bedeutende Vermögenswerte schützen müssen. Allerdings haben die meisten Familien mit genügend Vermögenswerten, um die Förderfähigkeit für bedürftige Hilfe zu beseitigen, auch genug Einkommen, um die Förderfähigkeit der Hilfe zu verlieren, auch wenn alle Vermögenswerte ignoriert wurden. Nachteile von Shifting Assets Während diese scheinen wie gute Ideen auf dem Papier, gibt es ein paar Fragen im Zusammenhang mit der Verlagerung Vermögenswerte. CSSFinancial Aid PROFILE Bestimmte Vermögenswerte, die auf der FAFSA nicht meldepflichtig sind, sind im CSSFinancial Aid PROFILE anzugeben. Die Verwendung solcher nicht berichtspflichtiger Vermögenswerte, um Vermögenswerte auf der FAFSA zu schützen, ist nicht wirksam, um die Vermögenswerte auf dem PROFILE zu schützen. Beispiele sind kleine Unternehmen im Besitz und kontrolliert durch die Familie, die Familie zu Hause, und eine Familie Bauernhof. Alle College-Sparpläne, die Sie als Begünstigten nennen, werden als Vermögenswerte auf dem Profil angezeigt, auch wenn die Konten von jemand anderem als Ihnen oder Ihren Eltern gehören. Investitionen in einige nicht bilanzierbare Vermögenswerte müssen in bar erfolgen, wobei der Verkauf der Anlagen vor Verlagerung der Mittel in einen nicht berichtspflichtigen Vermögenswert erforderlich ist. Dies kann zu Kapitalgewinnen führen, die je nach Zeitpunkt möglicherweise als Ertrag für die FAFSA und das PROFILE gemeldet werden können. Erträge und Ausschüttungen aus einem nicht bilanzierbaren Vermögenswert werden als steuer - oder steuerfreie Erträge aus dem FAFSA und dem CSSFinancial Aid PROFILE ausgewiesen. ZB werden Großeltern-besessene 529 Pläne nicht als Vermögenswert auf der FAFSA gemeldet, aber irgendwelche Ausschüttungen von einem Großeltern-besessenen 529 Plan werden als unversteuerter Einkommen dem Empfänger (Sie, der Kursteilnehmer) auf folgendem yearrsquos FAFSA berichtet. Dies kann sich auf die Förderfähigkeit für bedürftige Beihilfen auswirken, da das steuerpflichtige und unversteuerbare Einkommen der Studierenden die Beihilfe um bis zur Hälfte des Betrags der Ausschüttung reduzieren kann. Workarounds gehören zu warten, bis Ihre älteren Jahr in der Schule, um eine Verteilung (vorausgesetzt, dass Sie nicht einschreiben in Graduate oder Professional School) und den Wechsel des Kontoinhabers auf Ihre oder Ihre Eltern. (Verteilung von einem College-Sparplan, den Sie oder Ihre Eltern selbst auf der FAFSA ignoriert werden. Diese College-Sparpläne werden als übergeordnete Vermögenswerte auf der FAFSA gemeldet, aber die Reduzierung der Beihilfe Förderfähigkeit ist minimal.) Vor der Zahlung Schulden, Eltern) sollten 6-9 Monate des Gehalts in einem Notfallfonds sparen. Der Notfallfonds kann verwendet werden, um die Lebenshaltungskosten zu decken, wenn Sie oder Ihre Eltern Ihren Arbeitsplatz verlieren oder andere unvorhergesehene Ausgaben wie Haus - und Autoreparaturen und medizinische Ausgaben abdecken. Gute Strategie: Beschleunigung der notwendigen Kosten Eine weitere Möglichkeit, die Vermögensbelastung zu verschieben, ist, die notwendigen Ausgaben zu beschleunigen. Zum Beispiel, wenn Ihre Familie braucht ein neues Auto oder das Haus braucht ein neues Dach oder andere wichtige Reparaturen, kann es besser sein, das Geld auf diese notwendigen Ausgaben vor der Einreichung der FAFSA oder CSSFinancial Aid PROFILE verbringen. Ebenso, wenn Sie eine SAT-oder ACT-Test Vorbereitungsklasse benötigen, einen Schlafsaal Kühlschrank und Mikrowelle, einen Computer für die Schule, oder ein Auto zu pendeln, um College, bezahlen für sie (mit Ihrem Geld) vor der Einreichung. (Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise in der Lage, für einen Rabatt auf EDV-Ausrüstung, wenn Sie in der Schule einschreiben zu qualifizieren.) Autos, Computer, Möbel, Bücher, Boote, Geräte, Kleidung und andere persönliche Eigentum werden nicht als Vermögenswerte auf der FAFSA. Die Instandhaltungsaufwendungen werden auch nicht als Vermögenswerte der FAFSA ausgewiesen, da der Reinvermögen des familyrsquos Hauptsitzes nicht als Vermögenswert ausgewiesen wird. Wenn Ihre Eltern sowieso den Kauf dieser Gegenstände planen, kann die Beschleunigung ihres Erwerbs die berichtspflichtigen Vermögenswerte verringern, wodurch der erwartete Familienbeitrag (EFC) verringert und die Förderfähigkeit für bedürftige Hilfe erhöht wird. Ihre Familie kann auch reduzieren berichtspflichtige Vermögenswerte, indem sie einen wohltätigen Beitrag. Empfehlungen Datei der FAFSA jedes Jahr zur Erhaltung der Förderfähigkeit für studentische Hilfe. Verstehen Sie, wie Ihre Vermögenswerte und Ihr parentsrsquo Vermögen Ihre Eignung beeinflussen können. Übertragen Sie alle qualifizierten Bildungskonten auf Ihren Elternnamen. Bevor Sie Vermögenswerte aus berichtspflichtigen Vermögenswerten auf nicht meldepflichtige Vermögenswerte umschichten, sollten Sie die Vor - und Nachteile sorgfältig prüfen. Dies ist eine Anzeige über 3.000.000 brillante Studenten haben den Edvisors Newsletter für die neuesten Informationen über College-Planung, Studentenhilfe Anwendungen, Stipendien, Zuschüsse und Studenten Darlehen abonniert Edvisors (ldquoEdvisors Network, Inc. rdquo) bietet unabhängige Werbung unterstützt Plattformen für die Verbraucher zu Suche vergleichen und gelten für private Studenten Darlehen. Darlehensangebote von teilnehmenden Kreditgebern, die auf unseren Webseiten erscheinen, sind nicht mit irgendwelchen Hochschulen und Universitäten verbunden, und es gibt keine Hochschulen und Universitäten, die Edvisorsrsquo Produkte oder Dienstleistungen befürworten. Lender Suchergebnis stellen keine offizielle College bevorzugte Kreditgeber Liste. Edvisors erhält eine Entschädigung von Kreditgebern, die auf dieser Website erscheinen. Diese Vergütung kann sich auf die Platzierung von Kreditgebern auf dieser Website auswirken, z. B. die Reihenfolge, in der die Kreditgeber erscheinen, wenn sie in einer Liste enthalten sind. Nicht alle Kreditgeber an unseren Seiten teilnehmen und Kreditgeber, die teilnehmen dürfen nicht bieten Darlehen an jede Schule. Edvisors ist nicht ein Kreditgeber und macht keine Zusicherungen oder Garantien über Ihre Förderfähigkeit für ein bestimmtes Darlehen oder finanzielle Hilfe. Lenders sind allein verantwortlich für alle Kreditentscheidungen, Darlehen Genehmigung und Preise, Konditionen und andere Kosten des Darlehens angeboten und können auf der Grundlage der Kreditgeber Sie wählen. Bitte überprüfen Sie mit unserer Schule oder Kreditgeber direkt für Informationen über Ihre persönliche Berechtigung. Edvisors hat sich bemüht, genaue Informationen zu liefern. Allerdings sind die Ergebnisse von Kreditgebern dienen nur zu illustrativen Zwecken und Genauigkeit ist nicht garantiert, als solche, Edvisors übernimmt keine Verantwortung für Fehler oder Unterlassung in den bereitgestellten Informationen. Copyright copyright 1998-2017 by Edvisors Network, Inc. Alle Rechte vorbehalten. Alle anderen auf den Webseiten von Edvisors Network, Inc. angezeigten Warenzeichen und Dienstleistungsmarken sind das Eigentum ihrer jeweiligen Eigentümer. Edvisors Network, Inc. 10000 W Charleston Blvd, Suite 200, Las Vegas, NV 89135 Urheberrecht 169 2017 von Edvisors. 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